商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法有避重就輕之嫌

    在金報(bào)投資人俱樂部QQ群里，網(wǎng)友們并未滿足于“同行個(gè)人儲蓄賬戶的開立和撤銷”等7項(xiàng)收費(fèi)的取消，比較集中的意見是擬取消的7項(xiàng)收費(fèi)其涉及面并不廣，他們更希望涉及到更多儲戶利益的年費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)、ATM跨行取款手續(xù)費(fèi)等等收費(fèi)項(xiàng)目有明確的改變。

　　“希望《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》在征求意見期間，能多聽聽我們儲戶的說法�！弊蛉�，一位姓蕭的網(wǎng)友對記者說。

　　記者 吳雙穎 周陽 攝影 張培堅(jiān)

　　政策提示

　　打印對賬單等7項(xiàng)收費(fèi)擬取消

　　根據(jù)銀監(jiān)會、發(fā)改委共同起草的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法(征求意見稿)》，兩部委擬取消收費(fèi)的7項(xiàng)服務(wù)為：同行個(gè)人儲蓄賬戶的開立和撤銷，同行個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的開立和撤銷，同城同行存款、取款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，以電子、紙制等形式提供的12個(gè)月以內(nèi)(含)的本行對賬單服務(wù)，通過本行柜臺、ATM、電子銀行渠道提供的境內(nèi)本行查詢服務(wù)，通過POS、ATM、轉(zhuǎn)賬等電子終端提供的境內(nèi)跨行查詢服務(wù)，密碼重置服務(wù)相關(guān)費(fèi)用納入賬戶、密碼、電子證書等掛失費(fèi)處理。

　　此外，《征求意見稿》還規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對以下賬戶免收年費(fèi)和小額賬戶管理費(fèi)：(一)單位指定用于發(fā)放工資(含退休金)的銀行賬戶；(二)醫(yī)保、低保、事業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶等用于發(fā)放社會保障資金的銀行賬戶；(三)住房公積金賬戶；(四)已簽約用于償還個(gè)人貸款且對應(yīng)的還款合約尚未終止的銀行賬戶(信用卡賬戶除外)。

　　儲戶聲音

　　涉及面廣的收費(fèi)卻沒提到

　　《征求意見稿》公布后，一石激起千層浪。昨日，記者發(fā)現(xiàn)QQ群里有不少人在關(guān)注“銀行收費(fèi)”話題。網(wǎng)友“行者無疆”的發(fā)言得到了多人首肯，他明確表示，“首先肯定兩部委的出手還是很及時(shí)的。但感覺打算取消的7項(xiàng)服務(wù)其涉及面并不是很廣，而涉及面更廣的年費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)、ATM跨行取款手續(xù)費(fèi)等收費(fèi)項(xiàng)目卻沒怎么說�！�

　　“前幾天看到新聞，說是銀監(jiān)會清查銀行3000項(xiàng)收費(fèi)，我很震驚。震驚的不只是收費(fèi)項(xiàng)目之多，更在于我們糊里糊涂被收了這么多費(fèi)用�！本W(wǎng)友“不喜歡轉(zhuǎn)折”說。

　　另外，也有網(wǎng)友提出來，擬取消的7項(xiàng)收費(fèi)中的一些收費(fèi)如“同城同行存款、取款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)”、“以電子、紙制等形式提供的12個(gè)月以內(nèi)(含)的本行對賬單服務(wù)”、“同行個(gè)人儲蓄賬戶的撤銷”，好像在寧波本來就沒收費(fèi)，“這樣說來，對寧波人來說，擬取消的費(fèi)用就少于7項(xiàng)了�！薄拔医衲�6月份還在建設(shè)銀行打印過賬單明細(xì)呢，銀行沒收費(fèi)啊�！本W(wǎng)友“一滴水”馬上跟帖，提供佐證。

　　記者隨后問了寧波幾家大銀行和股份制銀行，確實(shí)，目前很多銀行并未就“打印對賬單”、“同行個(gè)人儲蓄賬戶的撤銷”、“同城同行存款、取款”這些項(xiàng)目收取費(fèi)用。

　　強(qiáng)烈反對收取小額管理費(fèi)

　　看到金報(bào)上刊發(fā)的關(guān)于“銀行收費(fèi)”的報(bào)道，朱女士給記者打來電話，“我老公的工資賬戶被收小額賬戶管理費(fèi)了�！�

　　朱女士手中的存折顯示：2009年10月3日，賬戶被扣掉3元；2010年1月3日，被扣去0.52元；6月2日有兩行扣費(fèi)記錄，一行為2.48元，另一行為3元。為什么扣這個(gè)錢？她打了銀行的客服熱線，才弄明白這收取的是小額賬戶管理費(fèi)，如果儲戶的日均存款沒有達(dá)到500元，就要被收取每季3元的管理費(fèi)。“銀行想收費(fèi)就收費(fèi)，而我們儲戶壓根不知道這是啥費(fèi)用，這不合理吧。”朱女士告訴記者，她不是在乎那3元錢，而是要個(gè)說法。

　　隨后，記者從錢包里找出一張借記卡，以“客戶”的身份與某家大銀行客服工作人員有了這樣一段對話。

　　記者：我的借記卡每季度要被扣3元錢，這是為什么？

　　銀行工作人員：這是小額管理費(fèi)，當(dāng)賬戶錢小于300元時(shí)，就要收取。

　　記者：為何開戶時(shí)，你們沒跟我說？開戶時(shí)我還和你們簽了一個(gè)協(xié)議，協(xié)議里有說到這個(gè)嗎？

　　銀行工作人員：(停頓了一下)我們公告過了，而且很長時(shí)間了，況且這3元費(fèi)用不是很高。

　　記者：變更價(jià)格的通知并沒有送達(dá)本人。服務(wù)條款變更，要扣錢也要雙方協(xié)商，你們是變更方，更有送達(dá)變更通知的責(zé)任和義務(wù)。

　　銀行工作人員：哦 ，對不起，我們只是執(zhí)行上面的通知，是電腦自動扣除。

　　記者：我需要你們給個(gè)說法，為啥我不知情的情況下被扣費(fèi)了？

　　銀行工作人員：我們會把您的問題，反饋給上級單位，如無其他問題，再見！

　　記者把上述對話記錄發(fā)到QQ群里，一位姓蕭的網(wǎng)友說，“真是不去說一肚氣，去說了兩肚氣。我強(qiáng)烈反對收取小額管理費(fèi)，增加小儲戶的負(fù)擔(dān)。希望能多聽聽我們儲戶的說法。”

　　ATM跨行取款費(fèi)為啥不取消？

　　昨日，讀者馬先生致電記者，稱他最近一直關(guān)注銀行收費(fèi)的報(bào)道，這次把銀行收費(fèi)問題推到輿論的風(fēng)口浪尖的始作俑者是“部分銀行將ATM跨行取款手續(xù)費(fèi)由原來的2元/筆上升至4元/筆”。然而征求意見稿中，卻沒有提及“ATM跨行取款費(fèi)”的內(nèi)容。

　　“為什么ATM跨行取款費(fèi)這次沒在取消的收費(fèi)項(xiàng)目之列？這是不是有點(diǎn)避重就輕啊？”馬先生說。

　　確實(shí)，除了小額賬戶管理費(fèi)外，ATM跨行取款手續(xù)費(fèi)也是焦點(diǎn)問題。在QQ群里，有許多網(wǎng)友曬自己的經(jīng)歷——“我今年上半年拿著農(nóng)行卡去其他銀行ATM機(jī)取款，取了一筆錢后就被扣4元錢。要不是手機(jī)短信提醒我，我還不知道現(xiàn)在ATM跨行取款費(fèi)要收這么高的費(fèi)用”；“老兄，其他幾家大銀行的卡我都有，也都試過了，每家大銀行好像都是這個(gè)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。所以，我現(xiàn)在寧愿多走兩步去發(fā)卡行的ATM機(jī)上取”。

　　律師說法

　　疑小額賬戶被雙重收費(fèi)

　　此前，部分銀行將ATM跨行取款每筆手續(xù)費(fèi)從2元調(diào)至4元，漲幅達(dá)到100%。浙江眾信律師事務(wù)所的律師曹寅昨日表示，對于某些收費(fèi)項(xiàng)目的漲價(jià)，相關(guān)部門是不是該有個(gè)漲幅的限制或者干脆就規(guī)定不能漲價(jià)？

　　對于網(wǎng)友提出來的“年費(fèi)和小額賬戶管理費(fèi)是否重復(fù)收取費(fèi)用”這一問題，她也表示了自己的看法。有網(wǎng)友說“年費(fèi)，顧名思義，就是一年的管理費(fèi)，既然我已經(jīng)交了10元年費(fèi)，則銀行就該管理我這個(gè)賬戶。為何小額儲戶還要被收取最高12元一年的小額賬戶管理費(fèi)？”對此，曹寅稱銀行可能想藉此做法來激活一些睡眠賬戶，她覺得“小額賬戶被雙重收取管理費(fèi)”的說法很有道理——收了年費(fèi)后，銀行向小額賬戶收取賬戶管理費(fèi)而不向大額賬戶收取，難道小額賬戶會特別花費(fèi)銀行的人力物力去管理？

　　金報(bào)快評

　　征求意見稿征求誰的意見？

　　有個(gè)段子是這么說的：“銀行收費(fèi)時(shí)說：‘這符合國際慣例！’服務(wù)時(shí)卻說：‘要考慮中國國情！’”其實(shí)是不是國際慣例不重要，是不是考慮國情也不重要，銀行如果要收費(fèi)，總會找到理由的。

　　這不，銀行業(yè)的濫收費(fèi)現(xiàn)象已經(jīng)引起了公憤。有鑒于此，作為銀行業(yè)的監(jiān)管部門，銀監(jiān)會倒也是順應(yīng)“民意”，聞風(fēng)而動，適時(shí)出臺了這個(gè)征求意見稿，對7項(xiàng)收費(fèi)項(xiàng)目予以叫停。這7項(xiàng)收費(fèi)項(xiàng)目，聽起來都有些匪夷所思：恐怕公眾怎么也想不到，同城同行存取款，這些正常的服務(wù)，銀行憑什么要收費(fèi)？重置密碼等屬于消費(fèi)者的基本權(quán)利，也會被收費(fèi)。坊間議論尤烈的跨行ATM機(jī)上的取款手續(xù)費(fèi)等收費(fèi)項(xiàng)目，卻不在此列。因此，這被叫停的7項(xiàng)收費(fèi)項(xiàng)目，很像是銀監(jiān)會安撫輿論的應(yīng)激之舉。盡管如此，銀監(jiān)會還是非常講究程序，小心翼翼地將這意見稿發(fā)往各大銀行，征求意見，而意見最大的消費(fèi)者群體，對此卻無緣置喙！

　　銀行和消費(fèi)者之間，銀行永遠(yuǎn)占據(jù)著主動。專業(yè)不對稱、信息不對稱、權(quán)利不對稱，使得銀行可以予取予求，近乎隨心所欲地掌控著消費(fèi)者。它所設(shè)定的規(guī)則，它所定制的格式合同，用戶只能接納，不存在商議。公眾對銀行的話語權(quán)微乎其微，只能發(fā)發(fā)牢騷，只能寄希望于專門的監(jiān)督機(jī)構(gòu)銀監(jiān)會來實(shí)施監(jiān)督，但銀監(jiān)會與銀行有著千絲萬縷的利益關(guān)聯(lián)。銀行往往敢于率意妄為，大膽驕縱，大不了跟銀監(jiān)會編個(gè)理由，撒撒嬌而已。

　　前不久，有銀行業(yè)人士說，只要存在選擇，就不是壟斷，連最起碼的經(jīng)濟(jì)學(xué)常識都不顧的話都說得出來，可見已經(jīng)被慣得實(shí)在不像樣子了。對此，銀監(jiān)會是有責(zé)任的。看看這被叫停的7項(xiàng)收費(fèi)吧，基本上都是應(yīng)該免費(fèi)的基本服務(wù)項(xiàng)目。

　　正確的做法應(yīng)是，銀監(jiān)會將這征求意見稿向全社會征求意見，應(yīng)順應(yīng)民意對銀行業(yè)的3000多項(xiàng)收費(fèi)項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查，重新制訂規(guī)則，對各種收費(fèi)進(jìn)行規(guī)范和清理。而不只是發(fā)發(fā)文件，讓人家自查自糾了事，更不能避重就輕地就幾個(gè)不該有的收費(fèi)項(xiàng)目的叫停來征求銀行意見。