批發(fā)市場策劃：臨沂市場洗錢風險調(diào)查

“專業(yè)批發(fā)市場策劃咨詢招商銷售”實戰(zhàn)實例系列：

　　臨沂商品批發(fā)市場創(chuàng)建于1982年，是我國創(chuàng)辦最早的專業(yè)批發(fā)市場之一，市場規(guī)模和效益均居全國消費品市場前三位，商品交易輻射全國，遠銷10多個國家和地區(qū)。目前建有大型批發(fā)市場90余處，經(jīng)營攤位5萬余個，2010年臨沂批發(fā)市場實現(xiàn)商品交易額693億元。批發(fā)市場的興旺也帶動了物流業(yè)的迅猛發(fā)展。目前臨沂市從事物流產(chǎn)業(yè)的托運部有2000多家，從業(yè)人員16萬人，業(yè)務范圍輻射全國各地，2010年貨運量達9000萬噸，資金流量近720億元。由于臨沂輻射廣、效率高、成本低,區(qū)域外的許多大宗商品也通過臨沂這一物流中樞配送到全國各地。

    洗錢風險分析

　�。ㄒ唬┱�府優(yōu)惠扶持，違法資金易乘機進入。近幾年來，地方政府以批發(fā)市場基礎設施建設為重點，以發(fā)展第三方物流為突破口打造現(xiàn)代化、國際化的批發(fā)和物流中心。政府部門以各種方式大規(guī)模引進外資，為商戶市場準入提供了大量優(yōu)惠政策，致使違法資金可以輕松獲得需要的載體（如以出資形式、借貸形式、辦理實體或借用他人軀殼）進入市場，通過各種方式完成洗錢過程，并順利抽身脫逃。如2009年7月，某國有商業(yè)銀行收到一筆引資款，金額5000萬元，匯款人為香港居民，匯出地為英國，雖然該筆資金作為可疑交易進行了報告，但該筆資金進入市場后難以監(jiān)測，并最終能夠以不同方式流出。

　�。ǘ�）市場商戶眾多，身份識別困難。批發(fā)市場有5萬多商戶、經(jīng)營人員達15萬多人，無論是市場監(jiān)管部門還是開戶金融機構，對相關人員的識別均存在難度。另據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，批發(fā)市場商戶、生產(chǎn)單位和從事物流部門，對外大多以公司形式示人，但真正注冊公司的僅占2%至30%，并且在金融機構辦理業(yè)務時98%以上是以個人的名義，甚至是以親屬、朋友、職工的身份辦理業(yè)務，商戶的實際控制人、物流業(yè)從業(yè)人員、參與交易的客戶，魚龍混雜，在不同交易環(huán)節(jié)和資金流通渠道難以辨別。

　�。ㄈ�）大量使用現(xiàn)金交易，容易逃避資金監(jiān)測。綜合各銀行業(yè)機構數(shù)據(jù)分析，現(xiàn)金、轉賬交易筆數(shù)比例為7∶3，交易金額比例為6∶4。

　　現(xiàn)金交易量大的主要原因：一是一手交錢、一手交貨是商戶最樂于接受的交易方式，能夠加快商戶的資金流動。二是采用現(xiàn)金交易避免了信用風險和商業(yè)詐騙。三是商戶的自身素質決定了付款方式。商戶大都是個體戶，甚至多為當?shù)卮迕�，他們不懂或不會使用先進的支付手段。四是銀行間支付結算手段發(fā)展不平衡，交易手續(xù)費標準存在差異。如：當?shù)剞r(nóng)村合作金融機構與各國有商業(yè)銀行相比，POS投放少、沒有開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務、匯劃費用高，客戶需要異地匯款時（特別是跨行匯劃業(yè)務），多在農(nóng)村合作金融機構提取現(xiàn)金后再存入國有商業(yè)銀行匯劃，造成銀行間現(xiàn)金的無效流動。

　　大量的現(xiàn)金交易，很容易被犯罪分子利用，將非法收入混入現(xiàn)金交易進行洗錢，容易逃避資金監(jiān)測。

　�。ㄋ模┪锪鳝h(huán)節(jié)復雜，潛藏洗錢通道。批發(fā)市場交易的資金流和物流密切相關，即批發(fā)商戶將貨物交給物流托運部，托運部出具代收貨款收據(jù)，然后送貨到各地該托運部的放貨點，通知買方交錢提貨。放貨點多數(shù)配有POS機，以備刷卡客戶使用，但多數(shù)買主是以現(xiàn)金結算。放貨點每天下午將當天所收貨款就近存入銀行，辦理電匯匯入托運部賬戶，并將收款人清單交回托運部，托運部據(jù)此將所收到的貨款發(fā)到批發(fā)商戶手中。

　　相對復雜的流通環(huán)節(jié)，容易被洗錢等違法犯罪分子所利用。首先，物流代收代發(fā)的金額巨大，每天數(shù)千萬甚至上億元的代收代發(fā)金額，混入一定量的違法資金不容易被發(fā)現(xiàn)；其次，多環(huán)節(jié)的資金流動，容易給違法資金的流入透出更多縫隙；三是固定的資金結算方式容易給金融機構工作人員帶來思維的定式，如代收代付的資金結算方式主要為現(xiàn)金存入放貨點賬戶后再集中，具有可疑交易的部分特征，容易使金融機構反洗錢工作人員放松警惕。

　�。ㄎ澹├�益驅動致商戶違規(guī)，現(xiàn)有措施監(jiān)管乏力。一是刷卡套現(xiàn)。市場商戶眾多，商戶以特約商戶身份，收取手續(xù)費后利用POS機替持卡人套現(xiàn)，管理部門難以有效判斷持卡客戶有無真實貿(mào)易背景。二是融資詐騙。出于擴大經(jīng)營規(guī)�；蚣竟�(jié)性壓貨需要，批發(fā)市場商戶在不同時間段均需要貸款或其他融資，金融機構相應對其提供了較普通客戶簡便快捷的授信手續(xù)。市場商戶可利用不規(guī)范的民間融資渠道，虛增注冊資金，騙取銀行信貸資金或其他借款。三是逃避繳納稅款。出于避稅的需要，業(yè)戶一般不會注冊公司，而是以個體工商戶的名義辦理納稅登記，市場交稅以定額稅為主，一般每月300~500元。即使注冊公司，單位資金結算也均通過個人賬戶辦理，借以逃避繳納稅款。

　　相關建議

　�。ㄒ唬┟鞔_準入退出機制，嚴格身份識別措施。建議人民銀行聯(lián)合相關政府部門下發(fā)文件，要求市場相關管理機構加強對商戶、物流市場準入退出的審核，如在市場商戶、物流業(yè)主進入市場時嚴格審查其身份信息，包括財務狀況、資金來源等，在退出市場時審核其退出原因，是否存在異常等，切實了解商戶或物流的業(yè)主身份、了解商戶或物流的實際控制人；采取持續(xù)的客戶身份識別措施，對商戶和物流業(yè)主變化情況進行跟蹤監(jiān)督，并建立存檔備查制度。

　�。ǘ�）建立聯(lián)動合作機制，真正發(fā)揮監(jiān)管合力。探索優(yōu)化反洗錢聯(lián)席會議制度運轉的合作機制，當?shù)厝嗣胥y行分支機構可以與商城管理機構、工商、稅務等部門共同建立包括反洗錢、反假貨幣、反偷逃稅等多功能一體的市場監(jiān)督委員會，加強跨行業(yè)、跨領域打擊洗錢、恐怖融資和其他金融犯罪行為的合作，以此為平臺提升各自監(jiān)管效率，實現(xiàn)多方合作共贏，共同提高對批發(fā)市場的管理水平。

　�。ㄈ�）加強現(xiàn)金管理，完善基層央行大額現(xiàn)金收支監(jiān)測手段。加快現(xiàn)代化支付體系建設，盡快實現(xiàn)跨行、異地交易的規(guī)范統(tǒng)一，引導商戶使用非現(xiàn)金支付工具進行結算，逐步將資金交易收攏于銀行的監(jiān)督之下，便于金融機構全面有效地掌握市場信息、追蹤資金流向，并判斷交易的合法性。同時，中國反洗錢監(jiān)測分析中心將金融機構報送的大額和可疑交易報告向基層人民銀行開放，以便基層人民銀行能夠掌握轄區(qū)大額現(xiàn)金流通狀況、特點、資金來源去向，從中發(fā)現(xiàn)有價值的重大可疑交易線索，提高打擊洗錢犯罪力度。

　�。ㄋ模﹦�(chuàng)新監(jiān)管手段，建立市場資金預警機制。建議研究開發(fā)相應資金運行監(jiān)測系統(tǒng)，創(chuàng)建統(tǒng)一的資金監(jiān)測平臺，實現(xiàn)現(xiàn)金交易和轉賬交易的分類監(jiān)測，實現(xiàn)對物流行業(yè)代收代付資金的監(jiān)測，監(jiān)控重點地區(qū)的資金流通情況，包括現(xiàn)金收支狀況，隨時獲取市場資金收付活動數(shù)據(jù)并全面匯總查詢和分析，實現(xiàn)對異常資金或賬戶的預警和重點賬戶的跟蹤監(jiān)測。